Про банкрутство фізичних осіб розповів адвокат, арбітражний керуючий, секретар Комітету з питань банкрутства, що діє в складі НААУ Юрій Григоренко під час заходу з підвищення кваліфікації адвокатів, що відбувся у Вищій школі адвокатури.
Лектор докладно проаналізував разом з учасниками банкрутство фізичних осіб, а саме:
- 1. Хто може бути банкрутом?
- 2. Які документи боржник має додати до своєї заяви.
- 3. Декларація про майновий стан боржника.
- 4. Проєкт плану реструктуризації боргів боржника.
- 5. Стадії справи.
- 6. Судова практика.
- 7. Реструктуризація боргів.
- 8. Мирова угода.
- 9. Процедура погашення боргів боржника.
- 10. Житло.Ціна аукціону.
- 11. Порядок задоволення вимог кредиторів.
- 12. Наслідки після визнання боржника банкрутом.
- 13. Процесуальні запобіжники.
- 14. Фраудаторні правочини.
- 15. Концентрація справ у межах справи про банкрутство фізичної особи.
- 16. Кредитори.
- 17. Виконавче провадження чи банкрутство?
У рамках характеристики банкрутства фізичних осіб акцентовано на наступному:
- Хто може бути банкрутом
Банкрутом може бути фізична особа або фізична особа-підприємець, яка припинила виконувати грошові зобов’язання, термін яких настав, а сума перевищує вартість її майна (Книга 4 КУзПБ).
Підстави звернення: боржник не сплачує понад 50% місячних платежів протягом двох місяців; відсутнє майно для стягнення; наявна загроза неплатоспроможності (втрата доходу, робочого місця, бізнесу, судові стягнення, форс-мажор) (ст. 115, 116 КУзПБ).
2. Документи, що додаються до заяви боржника
Боржник має подати до господарського суду такі документи:
- Довіреність представника (якщо подає представник).
- Документи про статус ФОП.
- Список кредиторів і боржників із сумами вимог.
- Опис майна.
- Копії документів на право власності.
- Перелік заставного майна.
- Правочини з нерухомістю, частками, цінними паперами (за рік до заяви).
- Інформація про рахунки в банках (в Україні й за кордоном).
- Копія трудової книжки.
- Дані про роботодавця.
- Декларація про майновий стан.
- Докази авансування винагороди керуючому реструктуризацією.
- Інформація про судимість за економічні злочини.
3. Декларація про майновий стан боржника
Декларація про майновий стан боржника – це офіційний документ, який містить:
- персональні дані;
- перелік усього майна;
- джерела доходів;
- відомості про фінансові зобов’язання;
- інформацію про правочини за останні 3 роки;
- дані про банківські рахунки.
Форма декларації — затверджена наказом Мін’юсту № 1307/5 від 30.03.2021.
4. Проєкт плану реструктуризації боргів боржника
Відповідно із ст. 124 КУзПБ проєкт плану реструктуризації боргів боржника розробляється разом із заявою.
Визначає:
- вимоги кредиторів,
- черговість задоволення,
- графік погашення боргів,
- джерела доходів,
- майно, що залишається у боржника.
Строк виконання: до 5 років.
5. Стадії справи :ст. 121–130 КУзПБ):
- Відкриття провадження – ухвала суду, призначення керуючого реструктуризацією, мораторій на стягнення.
- Реструктуризація боргів – подання плану, збори кредиторів, затвердження судом, виконання.
- Визнання банкрутом – якщо план не виконано, продаж майна, розподіл коштів.
- Завершення процедури – закриття справи або звільнення від боргів.
6. Судова практика:
- ВС, постанова від 20.05.2022, справа № 910/17538/20: розписка не підтверджує передачу коштів без додаткових доказів.
- ВС, постанова від 14.12.2021, № 904/1360/20: реальність боргових відносин має бути підтверджена.
- ВС, постанова від 17.02.2022, № 922/1627/20: фіктивні кредитори діють узгоджено з боржником.
- ВС, постанова від 10.03.2022, № 905/671/21: необхідно перевіряти фінансову можливість кредитора видати позику.
7. Реструктуризація боргів
Реструктуризація боргів передбачає (ст. 125–128 КУзПБ):
- продаж частини майна;
- зміну способу виконання зобов’язань;
- розстрочку/відстрочку;
- часткове прощення боргу;
- залучення поручителів.
Не підлягають реструктуризації: аліменти, шкода життю/здоров’ю, ЄСВ.
8. Мирова угода
Мирова угода є домовленістю сторін про врегулювання заборгованості на основі взаємних поступок. Її може бути укладено на будь-якій стадії провадження, а сама вона є підставою для його закриття.
Наслідком закриття провадження є винесення судом відповідної ухвали, а також ухвалення ним рішення про звільнення боржника від боргів.
Однак, його не може бути звільнено від боргів, а саме:
- зі сплати аліментів;
- відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров’ю громадян;
- а також інших вимог, які нерозривно пов’язані з його особистістю.
9. Процедура погашення боргів боржника
Якщо план реструктуризації не схвалено або не виконано, то боржник визнається банкрутом і відкривається процедура погашення його боргів. Після завершення цієї процедури всі борги списуються, навіть якщо майна боржника не вистачило для остаточних розрахунків.
Погашення боргів боржника – це наслідок визнання боржника банкрутом. Ця процедура вводиться у разі неможливості відновити платоспроможність боржника.
- Господарський суд ухвалює постанову про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів боржника у разі, якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зборами кредиторів не прийнято рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів боржника.
- Постановою про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів боржника господарський суд також призначає керуючого реалізацією майна в порядку, визначеному цим Кодексом.
- Не пізніше 30 днів з дня введення процедури погашення боргів боржника керуючий реалізацією майна спільно з боржником проводить інвентаризацію майна боржника та визначає його вартість.
10. Житло. Ціна аукціону
До складу ліквідаційної маси не включається житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою площею не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів) та не є предметом забезпечення, а також інше майно боржника, на яке згідно із законодавством не може бути звернено стягнення. До складу ліквідаційної маси не включаються кошти, що перебувають на рахунках боржника у пенсійних фондах та фондах соціального страхування.
Майно, що не підлягає стягненню:
- Єдине житло (до 60 м² квартира або 120 м² будинок).
- Особисті речі та побутове майно для життєзабезпечення.
- Домашні тварини.
- Необхідні для професійної діяльності інструменти.
Продаж майна банкрута здійснюється відповідно до умов та в порядку, визначених цим Кодексом для юридичних осіб:
1. Продаж майна боржника на аукціоні відбувається в електронній торговій системі. Порядок функціонування електронної торгової системи, організації та проведення електронних аукціонів, визначення розміру, сплати, повернення гарантійних внесків та сплати винагороди операторів електронних майданчиків затверджується Кабінетом Міністрів України.
2. Авторизованим електронним майданчиком є апаратно програмний комплекс, авторизований у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.
Ціна аукціону:
1. Перший аукціон проводиться без можливості зниження початкової ціни. Повторний аукціон може проводитися з можливістю зниження початкової вартості лише за згодою забезпеченого кредитора щодо майна, яке є предметом забезпечення, або за згодою комітету кредиторів щодо іншого майна, яке підлягає продажу.
2. Комітет кредиторів або забезпечений кредитор, надаючи згоду на проведення першого повторного аукціону з можливістю зниження початкової вартості, має право визначити граничну ціну, до якої може бути знижено початкову вартість під час проведення аукціону.
3. Другий повторний аукціон проводиться з можливістю зниження початкової ціни.
11. Порядок задоволення вимог кредиторів
- Для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.
- Витрати, пов’язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов’язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об’єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
- Вимоги кредиторів за зобов’язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.
Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов’язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов’язаннями, які таке майно забезпечує.
- у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов’язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
- у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
- у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
12. Наслідки після визнання боржника банкрутом
- Керуючий реалізацією розпоряджається всім майном.
- Заборона відкриття нової справи протягом 5 років.
- Обов’язок повідомляти про факт банкрутства при укладенні кредитних договорів.
- Обмеження у діловій репутації (3 роки).
13. Процесуальні запобіжники
Суд може:
- відмовити у відкритті справи, якщо боржник уже банкрут <5 років тому;
- закрити справу за недостовірні дані;
- відмовити у плані реструктуризації за порушення процедури;
- контролювати добросовісність боржника.
14. Фраудаторні правочини
Фраудаторні правочини – це правочини, що завдали шкоди кредиторам:
- безоплатна передача,
- продаж за заниженою ціною,
- переоформлення на родичів,
- створення фіктивної заборгованості.
Період сумнівності: до 3 років (5 років — для пов’язаних осіб).
15. Концентрація справ
Усі вимоги до боржника розглядаються в межах однієї справи про неплатоспроможність:
- зупиняються всі виконавчі провадження;
- заборонено відкривати нові;
- майнові спори передаються до господарського суду.
16. Кредитори
Кредитори мають право:
- брати участь у зборах;
- схвалювати/відхиляти план;
- ініціювати призначення керуючого;
- встановлювати додаткову винагороду арбітражному керуючому.
17. Виконавче провадження чи банкрутство
- Стосовно боржника відкрито низку виконавчих проваджень в органі(ах) ДВС та/або у приватного виконавця(ів), а також майна боржника не вистачає для задоволення вимог стягувачів;
- Раніше відкриті виконавчі провадження закінчилися поверненням виконавчого документа стягувачу у зв’язку з відсутністю у боржника майна, на яке можна звернути стягнення;
- У процедурі банкрутства можлива солідарна відповідальність керівника боржника-юридичної особи перед кредиторами.
- У разі банкрутства боржника з вини його засновників (учасників, акціонерів) або інших осіб, у тому числі з вини керівника боржника, які мають право надавати обов’язкові для боржника вказівки чи мають можливість іншим чином визначати його дії, на засновників (учасників, акціонерів) боржника-юридичної особи або інших осіб у разі недостатності майна боржника може бути покладена субсидіарна відповідальність за його зобов’язаннями;
- Правочини, вчинені боржником після відкриття провадження у справі про банкрутство або протягом 3-х років, що передували відкриттю провадження у справі про банкрутство, можуть бути визнані недійсними.
Аби першими отримувати новини, підпишіться на телеграм-канал ADVOKAT POST.