Про банкрутство фізичних осіб: кому і для чого воно потрібно розповів адвокат, арбітражний керуючий, заступник Голови Комітету захисту прав адвокатів та гарантій адвокатської діяльності НААУ, секретар Комітету з питань банкрутства, що діє в складі НААУ Юрій Григоренко під час заходу з підвищення професійного рівня адвокатів, що відбувся у Вищій школі адвокатури НААУ.
Лектор докладно проаналізував разом з учасниками банкрутство фізичних осіб, а саме:
- 1. Хто може бути банкрутом?
- 2. Які документи боржник має додати до своєї заяви.
- 3. Декларація про майновий стан боржника.
- 4. Проєкт плану реструктуризації боргів боржника.
- 5. Стадії справи.
- 6. Судова практика.
- 7. Реструктуризація боргів.
- 8. Мирова угода.
- 9. Процедура погашення боргів боржника.
- 10. Житло.Ціна аукціону.
- 11. Порядок задоволення вимог кредиторів.
- 12. Наслідки після визнання боржника банкрутом.
- 13. Процесуальні запобіжники.
- 14. Фраудаторні правочини.
- 15. Концентрація справ у межах справи про банкрутство фізичної особи.
- 16. Кредитори.
- 17. Виконавче провадження чи банкрутство?
У рамках характеристики банкрутства фізичних осіб акцентовано на наступному:
1. Хто може бути банкрутом?
Відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ), банкрутом може бути фізична особа або фізична особа – підприємець. Провадження у справі відкривається лише за заявою самого боржника. Фізична особа вважається неплатоспроможною, якщо вона припинила виконувати грошові зобов’язання, термін яких настав, і розмір цих зобов’язань перевищує вартість її майна.
2. Які документи боржник має додати до своєї заяви?
Боржник зобов’язаний надати:
- Довіреність на представника (якщо заяву подає не особисто).
- Документи про наявність/відсутність статусу ФОП.
- Конкретизований список кредиторів і боржників із сумами заборгованості та підставами їх виникнення.
- Опис майна та копії документів, що підтверджують право власності на нього.
- Перелік майна у заставі чи іпотеці.
- Копії документів про правочини щодо нерухомості, авто та цінних паперів (на суму від 30 мін. зарплат) за останній рік.
- Відомості про всі рахунки (в Україні та за кордоном).
- Копія трудової книжки та відомості про роботодавця.
- Декларація про майновий стан.
- Докази авансування винагороди арбітражному керуючому за 3 місяці.
- Довідка про відсутність судимості за економічні злочини.
- Пропозиції щодо реструктуризації боргів (проєкт плану).
3. Декларація про майновий стан боржника
Це офіційний документ за формою Мін’юсту, який подається разом із заявою.
- Період: Подається за три роки (кожен рік окремо), що передували поданню заяви.
- Зміст: Включає персональні дані, перелік майна, доходи, фінансові зобов’язання та правочини за останні три роки.
- Члени сім’ї: Декларація повинна містити інформацію про майно, доходи та витрати членів сім’ї боржника, якщо вони перевищують 30 розмірів мінімальної заробітної плати.
4. Проєкт плану реструктуризації боргів боржника
Це пропозиції боржника щодо погашення боргів, які подаються разом із заявою.
- Строк виконання: Зазвичай до 5 років (може бути подовжений у виключних випадках).
- Обов’язкові елементи: Розмір вимог кредиторів, черговість їх задоволення, графік виплат, джерела доходів та перелік майна, що залишається боржнику для життя.
5. Стадії справи
Процес складається з таких основних етапів:
- Відкриття провадження: Суд розглядає заяву протягом 5 днів, призначає керуючого реструктуризацією та вводить мораторій.
- Виявлення кредиторів: Публікація оголошення, подання вимог кредиторами (30 днів) та формування реєстру.
- Реструктуризація: Розробка та схвалення плану зборами кредиторів, затвердження його судом (триває до 5 років).
- Визнання банкрутом: Якщо план не схвалено або не виконано, відкривається процедура погашення боргів.
- Завершення: Закриття справи після виконання плану або звільнення від боргів після продажу майна.
6. Судова практика
Судова практика Верховного Суду (ВС):
- Докази боргу: Сама лише розписка без додаткових документів не є достатнім доказом передачі коштів; суд має перевіряти економічне підґрунтя (справи № 910/17538/20, № 905/671/21).
- Фіктивні борги: Особлива увага приділяється транзакціям між пов’язаними особами, щоб запобігти створенню штучної заборгованості для обходу інтересів реальних кредиторів (справи № 904/1360/20, № 922/1627/20).
7. Реструктуризація боргів
Процедура, спрямована на відновлення платоспроможності.
- Заходи: Може включати продаж частини майна, зміну порядку виконання зобов’язань, відстрочення, розстрочення або прощення боргу.
- Обмеження: Під час реструктуризації боржник не може без дозволу відчужувати майно вартістю понад 10 мін. зарплат, брати нові позики або бути поручителем.
8. Мирова угода
Мирова угода є домовленістю сторін про врегулювання заборгованості на основі взаємних поступок. Її може бути укладено на будь-якій стадії провадження, а сама вона є підставою для його закриття. Наслідком закриття провадження є винесення судом відповідної ухвали, а також ухвалення ним рішення про звільнення боржника від боргів.
Однак, його не може бути звільнено від боргів, а саме:
- зі сплати аліментів;
- відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров’ю громадян;
- а також інших вимог, які нерозривно пов’язані з його особистістю.
9. Процедура погашення боргів боржника
Вводиться, якщо план реструктуризації не схвалено протягом 120 днів або не виконано.
- Суть: Боржник офіційно визнається банкрутом, призначається керуючий реалізацією, проводиться інвентаризація та продаж майна на аукціоні.
- Результат: Після завершення процедури всі борги списуються, навіть якщо коштів від продажу майна не вистачило.
10. Житло. Ціна аукціону
- Житло: До ліквідаційної маси не включається єдине житло сім’ї (квартира до 60 кв. м або житловою площею до 13,65 кв. м на члена сім’ї; будинок до 120 кв. м), якщо воно не є предметом застави.
- Ціна аукціону: Перший аукціон проводиться без зниження ціни. Повторний аукціон може передбачати зниження ціни за згодою кредиторів, а другий повторний аукціон проводиться з обов’язковою можливістю зниження початкової ціни.
11. Порядок задоволення вимог кредиторів
Кошти від продажу майна розподіляються у такій черговості:
- Позачергово: Витрати на судовий збір, винагороду арбітражного керуючого, оцінку майна та проведення аукціону.
- Перша черга: Аліменти, відшкодування шкоди життю та здоров’ю, страхові внески (ЄСВ).
- Друга черга: Податки, збори та розрахунки з іншими кредиторами.
- Третя черга: Неустойки (штрафи, пеня). Вимоги, забезпечені заставою, задовольняються за рахунок заставного майна окремо.
12. Наслідки після визнання боржника банкрутом
- Позитивні: Звільнення від боргів (крім аліментів та шкоди здоров’ю).
- Обмеження: Протягом 5 років не можна знову ініціювати банкрутство та потрібно письмово повідомляти про факт банкрутства при укладенні кредитних договорів чи застави. Також особа не вважається такою, що має бездоганну ділову репутацію, протягом 3 років.
13. Процесуальні запобіжники
Суд може відмовити у відкритті справи або закрити провадження, якщо:
- Боржник надав недостовірну інформацію про майно та доходи.
- Боржник приховав активи, передавши їх членам сім’ї.
- Боржника притягнуто до відповідальності за неправомірні дії, пов’язані з неплатоспроможністю.
- Боржник вже був визнаний банкрутом протягом останніх 5 років.
14. Фраудаторні правочини
Це правочини, вчинені боржником на шкоду кредиторам (наприклад, продаж майна родичам за безцінь перед банкрутством).
- Період сумнівності: Зазвичай 3 роки до відкриття справи (для пов’язаних осіб — до 5 років).
- Наслідки: Такі угоди визнаються судом недійсними, а майно повертається до ліквідаційної маси.
15. Концентрація справ у межах справи про банкрутство
Всі майнові спори за участю боржника та вимоги кредиторів повинні розглядатися виключно в межах однієї справи у господарському суді. Це забезпечує рівність кредиторів та запобігає хаотичному стягненню майна.
16. Кредитори
Кредитори мають право заявляти свої вимоги протягом 30 днів після публікації оголошення про відкриття справи. Вони об’єднуються у збори кредиторів, які приймають рішення про схвалення плану реструктуризації або перехід до процедури погашення боргів.
Кредитори мають право за рахунок власних коштів встановити арбітражному керуючому додаткову винагороду. Для забезпечення виконання повноважень керуючого реструктуризацією та/або керуючого реалізацією майна боржника арбітражний керуючий може залучати на договірних засадах інших осіб та спеціалізовані організації з оплатою їхньої діяльності за рахунок боржника, а за відсутності коштів у боржника – на підставі рішення зборів кредиторів за рахунок кредиторів. Дозвіл на залучення таких осіб надає господарський суд на підставі мотивованої заяви арбітражного керуючого про необхідність їх участі у справі, в якій зазначається розмір оплати їх послуг.
17. Виконавче провадження чи банкрутство?
З моменту відкриття справи про банкрутство вводиться мораторій (на 120 днів), що є підставою для зупинення виконавчих дій стосовно боржника. Виконавець не зупиняє дії лише щодо аліментів, виплати зарплати та відшкодування шкоди здоров’ю.
Банкрутство дозволяє комплексно вирішити проблему боргів, тоді як виконавче провадження спрямоване на примусове стягнення конкретних активів.
Аби першими отримувати новини, підпишіться на телеграм-канал ADVOKAT POST.